防范非法集资

       为了进一步提升保险消费者和社会公众的保险知识、法律政策知识和非法集资风险防范能力,进一步强化保险的非法集资风险防控责任意识,增强保险从业人员的依法合规经营意识,现将一般非法集资的特征、保险领域非法集资犯罪的主要形式和手段、如何识别保险领域的非法集资及非法集资涉及的两大主要罪名做简要介绍。

      一、一般非法集资的特征
      1、未经有关部门批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
      2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
      3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
      4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

      二、保险领域非法集资犯罪的主要形式和手段
      1、主导型案件:指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

      2、参与型案件:指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品各非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且一般收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

      3、被利用型案件:指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目(财产)或资金安全由保险公司保障,进行非法集资;伪造保险协议,或对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为饵开展P2P业务;假借保险公司名义,以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为噱头,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法法集资。

      三、如何识别保险领域的非法集资
      
购买保险过程中尽量要做到“三查、两配合”,即通过保险公司官网、客户热线或保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证,配合做好转账缴费,配合做好回访。

      四、非法集资涉及的两大主要罪名
      按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。非法吸收公众存款与集资诈骗都有非法吸收公众资金的行为,从表面上看有一定的相似性,但非法吸收公众存款的行为人不具有非法占有他人财物的目的,而集资诈骗的行为人主观上则具有非法占有所募集的资金的目的。

      为防范非法集资行为出现在我公司的正常业务中,希望广大客户随时拨打我公司服务热线查询。

      北京东方保险经纪有限公司服务热线:400-678-4858

2017-05-17
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